El microcrédito personal: una respuesta adecuada a las necesidades financieras de los hogares?

El microcrédito personal: una respuesta adecuada a las necesidades financieras de los hogares?
Conseil Régional d’Aquitaine, Agence de Valorisation des Initiatives Socio-Economiques (AVISE, Paris), Fonds d’Action Sociale du Travail Temporaire (FASTT, Paris), Central Bank of Ireland (Dublin), Social Finance Foundation (Dublin), Comptrasec.
UCD Geary Institute, University College Dublin
5 años Septiembre de 2012-noviembre de 2017

Para hacer frente al creciente número de hogares excluidos tanto del mercado de crédito como el circuito de la ayuda social, el gobierno francés decidió promover al microcrédito personal estableciendo en 2005 el Fonds de Cohésion Sociale (FCS: Fondo de Cohesión Social), cuya misión es asegurar este tipo de préstamo hasta 50%. Gracias a sus características adaptadas y a la asistencia obligatoria de los prestatarios, esta herramienta debería, en teoría, favorecer la integración profesional y social de los prestatarios para financiar todo tipo de necesidades (compra o reparación de un vehículo, permiso de conducir, gasto de salud, mejora de las condiciones de vivienda,...) aparte de las creaciones de actividad y la recompra de deuda bancaria.
Después de más de seis años de existencia, es posible y deseable analizar el grado en que el microcrédito personal es una innovación social pertinente a los fines de inclusión de banca y social que han sido asignados.
En primer lugar, se evaluará para Francia los impactos de los microcréditos personales para los solicitantes y se reflexionará sobre el desempeño comparativo de las diferentes opciones de organización que se han hecho. Más ampliamente se pedirá lo que los proponentes de microcrédito personal han aprendido sobre las cuestiones de la inclusión bancaria y la lucha contra la pobreza. También se preguntará cómo esta respuesta individualizada y financiera acompaña los cambios institucionales en marcha (crisis de la sociedad del trabajo, cuestionamiento del Estado social, capitalización de la sociedad) o constituye una alternativa potencial que ofrece la oportunidad de renovar la aplicación de la solidaridad nacional, regional y local.
Los resultados para Francia se pondrán en perspectiva con la situación en Irlanda, donde existe un acceso al crédito posible para toda la población - a través de la liberalización del mercado de crédito - pero las condiciones se revelan a menudo catastróficas para los prestatarios. Este enfoque comparativo no sólo evaluará los riesgos de una respuesta a la necesidad de financiación basada casi exclusivamente en el mercado, sino también para difundir y discutir a nivel internacional las lecciones de la experiencia francesa, primero alimentando las reflexiones realizadas desde el año 2010 por el Ministerio irlandés de Finanzas, con el fin de mejorar la inclusión financiera de los hogares.